Tôi nghĩ việc thông thạo các kỹ năng tài chính cá nhân cơ bản là một trong những điều quan trọng nhất mà bạn có thể làm để cải thiện hạnh phúc và chất lượng cuộc sống. Nhưng bạn là một người trưởng thành đầy đủ. Nếu bạn chưa có, bạn bắt đầu phát triển và sử dụng các kỹ năng tài chính cá nhân càng sớm thì bạn càng có nhiều thời gian để gặt hái những lợi ích.
Đây là danh sách của tôi về các kỹ năng tài chính cá nhân mà mọi người nên thành thạo.
Nội dung
1. Lập ngân sách
Lập và tuân thủ ngân sách có lẽ là kỹ năng tài chính cá nhân cơ bản nhất, nhưng chỉ khoảng một phần ba số người thực sự có ngân sách chi tiết. Tôi đã trải qua nhiều năm mà không có ngân sách chính xác, sử dụng số dư tài khoản như một thước đo sơ bộ về số tiền tôi có sẵn để chi tiêu. Cuối cùng, tôi nhận ra đây là một cách tồi tệ để quản lý tài chính cá nhân. Một ngân sách chi tiết là cần thiết để nắm bắt xem tiền sẽ đi đâu và bắt đầu quyết định xem bạn muốn tiền đi đâu — thay vì chỉ nhìn nó biến mất!
Viết ra một danh sách tất cả các khoản thu nhập và chi phí chỉ là bước đầu tiên để trở nên thành thạo trong việc lập ngân sách. Bạn cần theo dõi chi tiêu và làm việc để đi đúng hướng mỗi tháng. Đôi khi các chi phí bất ngờ sẽ xuất hiện và cần có kỹ năng tìm cách chi tiêu ít hơn trong các lĩnh vực khác để thu hồi và duy trì ngân sách.
Bạn có thể bắt đầu lập ngân sách thực tế bằng cách xem bảng sao kê ngân hàng và hóa đơn từ tháng trước và cộng chi tiêu theo danh mục. Tôi đã sử dụng bút đánh dấu màu để đánh dấu chi tiêu thành các danh mục như thực phẩm, quần áo, vật nuôi, giải trí, giao thông, nhà ở, tiện ích, v.v.
Chi phí ăn uống đặc biệt khó khăn đối với tôi, vì chi phí ăn uống thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào những gì bạn quyết định ăn. Trong gia đình tôi, chúng tôi sử dụng phong bì tiền như một công cụ để giúp chúng tôi duy trì ngân sách thực phẩm. Mỗi ngày lĩnh lương, tôi rút tiền mặt cho số tiền đã dự trù để chi tiêu cho thực phẩm, cả mua hàng tạp hóa và đi ăn ngoài. Tất cả chi tiêu cho thực phẩm đều lấy từ phong bì tiền, vì vậy chúng tôi luôn biết số tiền còn lại để chi tiêu cho thực phẩm.
2. Đàm phán
Đàm phán là một kỹ năng quan trọng cần thành thạo để đạt được thỏa thuận tốt nhất khi mua hoặc bán thứ gì đó, hoặc thậm chí nhận được mức lương và lợi ích tốt nhất khi chấp nhận lời mời làm việc. Hầu hết mọi người không thích đàm phán. Cách dễ nhất là trả giá yêu cầu hoặc chấp nhận số tiền được cung cấp từ người mua hoặc chủ lao động. Nhưng nếu bạn có kỹ năng đàm phán thành thạo, bạn có thể sẽ có thêm rất nhiều đô la vào túi mình thay vì vào túi người khác!
Dưới đây là một số kỹ năng mà các nhà đàm phán thành công thành thạo :
- Sẵn sàng bỏ đi. Những nhà đàm phán thành công sẵn sàng bỏ đi nếu họ không thể đạt được thỏa thuận tốt. Sẵn sàng từ bỏ giúp bạn tự tin để yêu cầu những gì bạn thực sự muốn và đạt được một thỏa thuận khó khăn. Thông thường, bạn sẽ học được những điều trong các giao dịch không thành công để giúp bạn có được một giao dịch tốt hơn trong tương lai.
- Hợp lý. Những nhà đàm phán giỏi hiểu giá trị thị trường của những gì họ đang đàm phán và có thể hiểu thỏa thuận từ quan điểm của bên kia. Nếu bạn tìm kiếm một thỏa thuận không hợp lý, rất có thể bạn đang lãng phí thời gian của mọi người và chẳng đạt được kết quả gì.
- Hãy nhận thức . Họ thu thập manh mối từ bên kia để xác định loại đề nghị nào họ sẽ chấp nhận và sử dụng thông tin này để đàm phán thỏa thuận tốt nhất có thể.
3. Phân biệt nhu cầu và mong muốn
Tách nhu cầu khỏi mong muốn là một kỹ năng tài chính cá nhân quan trọng. Hầu như không có giới hạn đối với những thứ lớn hơn, tốt hơn và mới hơn mà bạn có thể quyết định mua. Cách tốt nhất để đưa ra quyết định chi tiêu là trở nên kỷ luật trong việc phân biệt nhu cầu với mong muốn.
Tôi thích nghĩ về hậu quả của việc không mua thứ gì đó như một công cụ để phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn. Ví dụ, nếu tôi không mua đôi giày mới mà tôi đang cân nhắc, liệu tôi có thể không đi làm được không? Liệu tôi có bỏ lỡ các sự kiện dành cho con mình vì tôi không có đôi giày nào phù hợp để mang không? Tôi sẽ không thể tập thể dục một cách an toàn? Tại một số thời điểm, đôi giày mới có thể trở thành nhu cầu, nhưng nếu đôi giày cũ vẫn làm mọi thứ bạn cần, thì đôi giày mới là điều bạn cần.
4. Giảm lãi suất
Rất nhiều người mang nợ – tất nhiên, hành động tốt nhất là trả hết nợ càng nhanh càng tốt để giảm các khoản lãi phải trả và để dành tiền để đầu tư hoặc theo đuổi các cơ hội khác. Nhưng trong khi bạn đang trả hết nợ, bạn nên nỗ lực để giữ lãi suất ở mức thấp nhất có thể.
Tôi coi việc duy trì lãi suất ưu đãi là một kỹ năng tài chính cá nhân bởi vì bạn phải theo dõi lãi suất trên tài khoản và liên tục tìm kiếm các giao dịch tốt khi chuyển khoản số dư . Kỹ năng này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi mỗi năm.
Tách nhu cầu khỏi mong muốn là một kỹ năng tài chính cá nhân quan trọng. Hầu như không có giới hạn đối với những thứ lớn hơn, tốt hơn và mới hơn mà bạn có thể quyết định mua. Cách tốt nhất để đưa ra quyết định chi tiêu là trở nên kỷ luật trong việc phân biệt nhu cầu với mong muốn.
5. Đầu tư liên tục
Những người thành công về tài chính không chỉ giảm chi tiêu và tiết kiệm tiền. Họ thực hiện bước tiếp theo và đầu tư số tiền mà họ có được thông qua các quyết định chi tiêu thông minh.
Tâm lý đầu tư này là thứ cho phép số tiền nhỏ mà bạn tránh chi tiêu trở thành của cải thực sự có thể thay đổi lối sống và cho phép bạn tự do theo đuổi sở thích. Tiết kiệm đều đặn theo thời gian sẽ tăng lên — ngay cả với số tiền đầu tư nhỏ.
Đầu tư liên tục đòi hỏi phải có kỷ luật để tiếp tục đầu tư tiền cho tương lai thay vì chi tiêu ngay bây giờ. Các nhà đầu tư thông thái đánh giá nên mua loại đầu tư nào và quản lý danh mục đầu tư của họ dựa trên xu hướng kinh tế và hiệu quả đầu tư của họ.
Yếu tố quan trọng nhất để trở thành một nhà đầu tư thành công là đầu tư thường xuyên trong thời gian dài và để tài sản tăng lên.
6. Săn hàng giá rẻ
Những người tiết kiệm được biết đến là những người có kỹ năng săn hàng giá hời. Mua hàng là một thách thức để tìm ra cách chi ít tiền nhất để có được thứ cần thiết. Săn hàng giảm giá thường liên quan đến việc sử dụng phiếu giảm giá và đi vòng quanh để tìm giá tốt nhất.
Đôi khi mua một món đồ đã qua sử dụng thay vì một món đồ mới là món hời tốt nhất — bạn có thể tiết kiệm được 50% hoặc hơn khi mua đồ đã qua sử dụng thay vì đồ mới. Các mặt hàng như công cụ hoặc phương tiện hữu ích trong nhiều năm nên mua hàng đã qua sử dụng, nhưng các sản phẩm công nghệ thường trở nên lỗi thời nhanh chóng nên mua mới có thể là thỏa thuận tốt nhất.
Mua vào đúng thời điểm có thể là chìa khóa để tìm được món hời. Tôi luôn bị sốc khi thấy quần áo mùa đông và áo khoác được bán với giá rẻ như thế nào trong tháng 3 khi giảm giá. Tôi đã mua hầu hết quần áo mùa đông với giá giảm 90%! Hãy để mắt đến những món hời khi giảm giá đóng cửa cửa hàng và giảm giá thanh lý cho các mặt hàng mà bạn biết bạn sẽ sử dụng sau này.
Một phần quan trọng của việc săn hàng giá hời là quyết định món đồ tốt nhất để mua. Nếu bạn có thể tìm ra mặt hàng rẻ nhất đáp ứng nhu cầu, sau đó tìm giá tốt nhất cho mặt hàng đó, bạn đang trên đường thành thạo các kỹ năng săn hàng giá rẻ.
7. Tái sử dụng
Có một câu nói cũ “Không lãng phí, không muốn” tóm tắt kỹ năng tái sử dụng tài chính cá nhân tốt. Nếu bạn không lãng phí bất cứ điều gì, bạn sẽ có nhiều và không muốn bất cứ điều gì. Gần đây tôi đã nói chuyện với cha tôi về món quần áo cũ nhất mà chúng tôi vẫn đang mặc. Tôi đã đề cập rằng tôi vẫn mặc rất nhiều quần áo của những năm 20 tuổi mà tôi đã mua khi còn học đại học. Bố tôi kể hiện ông đang mặc chiếc áo đã gần 40 tuổi!
Tái sử dụng những thứ mà hầu hết mọi người sẽ vứt đi là một kỹ năng quan trọng để tiết kiệm tiền và sống tốt với số tiền ít hơn. Khi tôi còn trẻ, tôi luôn thích có quần áo mới hơn là mặc quần áo cũ. Bây giờ tôi thấy thoải mái vì đã quen với việc mặc những bộ quần áo gắn liền với rất nhiều kỷ niệm. Dù sao thì có vẻ như những thứ cũ hơn được chế tạo tốt hơn những thứ mới hơn.
Tôi nghĩ nhiều người có thói quen vứt bỏ đồ cũ chỉ vì chúng đã cũ. Học cách tiếp tục tái sử dụng các đồ vật cho đến khi chúng không còn dùng được nữa, rồi sử dụng chúng cho việc khác. Khi những chiếc áo phông của tôi bắt đầu sờn rách, tôi bị cháy nắng qua những lỗ thủng trên vải. Đã đến lúc vứt bỏ chiếc áo? Không! Tôi sử dụng nó cho một miếng giẻ.
8. Chuẩn bị thức ăn
Thật ngạc nhiên là có bao nhiêu thức ăn nhà hàng, thức ăn nhanh và thức ăn chế biến sẵn từ cửa hàng tạp hóa mà mọi người đang mua ngày nay. Bạn cần lập kế hoạch và làm việc để tự chuẩn bị thức ăn ở nhà, nhưng bạn cũng có thể tiết kiệm rất nhiều tiền và ăn uống lành mạnh hơn.
Ngoài việc có các thiết bị và kỹ năng nấu ăn cơ bản, có một kế hoạch là chìa khóa để thành thạo kỹ năng tự chuẩn bị thức ăn tại nhà. Tôi biết nó hoạt động tốt nhất ở nhà của tôi khi chúng tôi lập danh sách các bữa ăn và mua hàng tạp hóa với những bữa ăn này. Đôi khi, chúng tôi thậm chí còn viết trên lịch bữa tối ăn gì để tránh không nghĩ ra thứ gì đó và kết thúc bằng đồ ăn nhà hàng đắt tiền.
9. Tự làm (DIY)
Có vẻ như tất cả những người đến nhà tôi để làm gì đó đều tính phí khoảng 60 đến 100 đô la một giờ. Tôi cố gắng giảm thiểu việc trả tiền cho những người đến và thay vào đó cố gắng tự lo việc bảo trì và sửa chữa để tiết kiệm tiền. Tôi đã học cách sửa chữa và lắp đặt hệ thống ống nước cơ bản, bao gồm cả việc đổ mồ hôi ống đồng bằng đèn khò. Tôi có thể làm dây điện cơ bản và sửa chữa. Một số người trong khu phố của tôi nhờ các công ty cảnh quan lo việc cắt cỏ và kiểm soát cỏ dại, nhưng tôi thì không. Bạn càng có thể làm nhiều việc cho bản thân, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền.
Phát triển các kỹ năng để làm việc cho chính bạn thay vì trả tiền cho người khác để làm việc đó cho bạn. Bạn sẽ tiết kiệm được tiền và cảm thấy vô cùng hài lòng khi có thể tự mình thực hiện công việc.
10. Nói Không
Nói “không” thường là chìa khóa để tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Bạn có muốn đăng ký một tạp chí mà bạn không thích để giúp đứa trẻ hàng xóm đạt được mục tiêu gây quỹ không? Làm thế nào về “không.” Bạn có muốn tình nguyện lái xe 20 dặm mỗi chiều để tham gia cuộc họp ủy ban vào ngày nghỉ không? Một lần nữa, “không” hoạt động tốt ở đây. Có những lúc bạn muốn đóng góp thời gian và tiền bạc cho một mục đích xứng đáng, nhưng cũng có nhiều lúc bạn cảm thấy áp lực khi phải đảm nhận một việc mà bạn không thực sự muốn làm.
Học cách nói “không” và không cảm thấy tồi tệ về điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian, tiền bạc và tránh làm trầm trọng thêm.
11. Hiệu quả
Hiệu quả là kỹ năng làm càng nhiều càng tốt với ít nguồn lực nhất. Hiệu quả có thể có nghĩa là thực hiện một chuyến đi duy nhất để thực hiện tất cả hoạt động mua sắm thay vì thực hiện nhiều chuyến đi. Hiệu quả có thể có nghĩa là lái một chiếc xe nhỏ hơn với chi phí thấp hơn và sử dụng ít nhiên liệu hơn mỗi ngày.
Thông thường, hiệu quả tiếp tục trả lại theo thời gian. Ví dụ, lựa chọn hiệu quả để sống trong một ngôi nhà nhỏ hơn dẫn đến khoản thanh toán thế chấp thấp hơn và hóa đơn tiện ích thấp hơn hàng năm.
Tiết kiệm năng lượng là một ví dụ khác về hiệu quả trong hành động. Tôi đã dành vài giờ và một vài đô la để nâng cấp hầu hết các bóng đèn lên đèn LED. Nhờ tính hiệu quả này, tôi tiết kiệm được tiền hàng tháng vì việc thắp sáng ngôi nhà của tôi bây giờ hầu như không tốn kém.
Một hình thức hiệu quả khác đơn giản là có ít đồ đạc hơn. Bạn có thực sự cần tám loại sản phẩm làm sạch khác nhau dưới bồn rửa nhà bếp không? Có ít đồ đạc hơn không chỉ tốn ít chi phí hơn mà ít đồ đạc hơn cũng chiếm ít không gian hơn. Với ít thứ xung quanh hơn, bạn sẽ dễ dàng sắp xếp mọi thứ ngăn nắp hơn và tìm thấy thứ mình cần.
12. Mãn nguyện
Tôi chắc chắn rằng bạn có thể sống với ít hơn, nhưng bạn có thể hạnh phúc với ít hơn không?
Hài lòng là sống với một thái độ tích cực và hài lòng với tất cả những thứ bạn có thay vì ước rằng mình có những thứ phù phiếm. Tôi lái chiếc xe 11 tuổi chạy tốt. Nó thậm chí còn có ghế bọc da và dẫn động tất cả các bánh. Tôi cần gì hơn nữa?
Mọi người có thể không cảm nhận được địa vị từ chiếc xe tôi lái, nhưng tôi rõ ràng không cần lo lắng về điều đó. Một phần của việc hài lòng với những gì bạn có là ngừng quan tâm đến những gì người khác nghĩ. Những người biết tôi tôn trọng công việc và thành tích của tôi, và tôi không thực sự quan tâm đến những gì người lạ nghĩ về chiếc xe của tôi.
Hài lòng có nghĩa là thiết lập tiêu chuẩn hạnh phúc của riêng bạn. Điều này có thể khó đạt được khi bạn nhìn vào những bức ảnh về những kỳ nghỉ đắt tiền, những phương tiện giải trí và những chiếc xe mới mà bạn bè đăng trên Facebook. Thật khó để không muốn những thứ đắt tiền khi có vẻ như những người khác đang mua nó.
Nhưng vấn đề với việc theo đuổi hạnh phúc bằng cách mua những thứ đắt tiền là luôn có những thứ khác mà bạn cần phải mua để được hạnh phúc. Ngay sau khi bạn trở về sau kỳ nghỉ, đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ xem sẽ đi đâu cho kỳ nghỉ tiếp theo. Sau khi chiếc xe mới không còn là chiếc mới nhất trong khối nữa, sự phấn khích không còn nữa. Mua hạnh phúc cũng giống như đuổi theo một ảo ảnh. Bạn không thể thực sự đạt được hạnh phúc thông qua việc mua sắm, nhưng bạn có thể tiêu rất nhiều tiền để cố gắng!
Hài lòng là tìm thấy hạnh phúc trong cuộc sống hiện tại, chứ không phải cuộc sống mà bạn có thể có nếu bạn có nhiều tiền hơn.
Những kỹ năng tài chính cá nhân nào bạn sẽ thành thạo để cải thiện cuộc sống nhiều nhất?
