5 lời khuyên về cách quản lý tài chính hiệu quả hơn

Ở trường, tôi phải biết DNA được sao chép như thế nào và tại sao Cuộc chiến hoa hồng lại được gọi như vậy – nhưng tài chính thì không! Toán học và số học rất thú vị (không hẳn vậy), nhưng chúng không cung cấp cho tôi những gì tôi thực sự cần ngày hôm nay – và đó là cách để có đủ tiền để tồn tại từ tháng này sang tháng khác.

Trong bài viết này, tôi cho rằng bạn có một công việc, hoặc ít nhất là một loại thu nhập nào đó, và tôi đoán rằng bạn không giỏi quản lý tài chính – Không có ai cả. Trừ khi bạn là Donald Trump và bạn sinh ra đã giàu có.

Phần còn lại, chúng tôi phải làm với những gì chúng tôi có, và điều đó thường là không đủ. Các khoản thế chấp, tín dụng, nợ sinh viên và những từ khó chịu khác như những điều này có thể ập đến với bạn khi bạn ít ngờ tới nhất và phá hỏng cơ hội đến thăm Ý trong năm nay hoặc năm sau cho vấn đề đó.

Trừ khi bạn đã phát triển một tài năng ca hát tuyệt vời khi đọc đoạn giới thiệu của tôi và bạn đang có kế hoạch kiếm nhiều tiền khi hát những bài hát đồng quê, hãy chuẩn bị đọc 5 mẹo giúp bạn ổn định hơn về tài chính.

1. Biết chi phí

Đây là mục đầu tiên và có lẽ là quan trọng nhất ở đây. Bạn cần biết chính xác bạn và gia đình bạn đang mang vào bao nhiêu và chi ra bao nhiêu. Điều này có vẻ như là một rắc rối thực sự và rất nhiều thủ tục giấy tờ, nhưng bạn cần biết tình hình hiện tại.

Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng bạn nên chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, vì đó sẽ là trường hợp hoàn hảo; sau đó, bạn đã hoàn tất và bạn có thể ngừng đọc ngay bây giờ. Nếu bạn thấy mình ở khía cạnh tiêu cực, cho dù điều đó nghe có vẻ bất khả thi đến đâu, nhưng thực tế rất nhiều người đang sống như vậy, vâng, điều đó hơi căng thẳng, nhưng điều đó là có thể.

Khi bạn biết tiền sẽ đi đâu và cuộc sống của nó như thế nào, điều quan trọng là phải biết các thuật ngữ như đầu tư, thuế, bảo hiểm và kế hoạch nghỉ hưu. Một lần nữa, không ai đề cập đến những điều đó khi bạn còn học đại học, và bằng cách nào đó, chúng đang cố gắng chủ động hủy hoại cuộc đời bạn. Hãy nhớ rằng: Google là bạn – nếu bạn không biết điều gì đó, hãy tra cứu nó ngay lập tức; chỉ có kiến thức mới có thể giúp bạn giải quyết những rắc rối về tài chính. Hoặc những ông chú giàu có – họ cũng là một giải pháp tốt.

Khi lập danh sách các khoản chi tiêu, hãy cố gắng tìm thứ gì đó giống như thứ mà bạn có thể sống mà không cần. Có thể bạn không thực sự cần tư cách thành viên phòng tập thể dục đó, vì lần cuối cùng bạn đến thăm, Christina Aguilera vẫn còn nổi tiếng. Mặt khác, có thể bạn có thể cho thêm vài đô la vào tài khoản ngân hàng để rút tiền tại ATM miễn phí – bạn không bao giờ biết một số chi phí ẩn có thể ở đâu trừ khi bạn chơi trò chơi trốn tìm này.

Điều quan trọng nhất ở đây – hãy trung thực với chính mình; người duy nhất bạn có thể nói dối ở đây là chính bạn (và mọi người khá giỏi trong việc đó; tôi biết tôi – Tôi đang nhìn bạn, ăn kiêng). Bạn càng trung thực và hợp lý, bạn càng có thể đưa ra những quyết định hợp lý hơn. Nhờ một người bạn, mẹ hoặc bố giúp đỡ bạn, trừ khi họ định cằn nhằn về việc bạn vô trách nhiệm về mặt tài chính như thế nào.

2. Tìm hiểu những gì nên thuê và những gì nên mua

Nhiều người không đồng ý về việc nên mua đồ hay đơn giản là thuê nó – về lâu dài, đó là điều tốt hơn. Ví dụ, nếu bạn đang có kế hoạch thuê một ngôi nhà, nơi bạn dự định sống cùng gia đình, thì tốt hơn là bạn nên nghĩ đến việc mua nó vĩnh viễn, thông qua tín dụng ngân hàng. Cho thuê nhà nghe có vẻ là một giải pháp tốt vào thời điểm hiện tại, nhưng sau 10 năm (và tin tôi đi, thời gian trôi qua rất nhanh), bạn có thể hối tiếc vì chỉ cho thuê khi lẽ ra bạn đã có thể trả hết 70% giá trị căn nhà vào thời điểm đó.

Mặt khác, thuê một đĩa DVD có thể là một giải pháp tốt hơn nhiều so với việc mua nó. Tôi biết, không ai mua DVD nữa, nhưng bạn hiểu ý tôi rồi. Đừng đi vào một cách mù quáng và mua mọi thứ bạn cần; có thể có một dịch vụ có thể cung cấp cho bạn kết quả tương tự với số tiền ít hơn. Nếu bạn đang gặp vấn đề về tiền bạc, bạn nên tham gia thư viện địa phương hơn là mua mọi cuốn sách bạn muốn.

Nếu bạn định sử dụng một thứ gì đó lâu dài, thì tốt hơn là nên mua – nó được gọi là phân tích chi phí, và nó nghe có vẻ khó khăn, bởi vì nó đúng như vậy. Nó không chỉ liên quan đến tiền, mà còn liên quan đến việc bạn có thực sự cần món đồ đó hay không và món đồ đó sẽ tiêu tốn bao nhiêu tiền trong tương lai. Mặc dù tôi đã đề cập rằng bạn nên vay ngân hàng và mua nhà, nhưng đó không phải là một lời khuyên mà tôi đưa ra một cách hời hợt.

Bạn nên chắc chắn 110% rằng mình có thể sống sót sau một cuộc phiêu lưu như vậy, rồi hãy quyết định. Hãy suy nghĩ về khoản thế chấp trong tương lai và khi nào bạn nên bắt đầu trả hết. Duy trì điểm tín dụng cao, có nghĩa là bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng như tiền độc quyền; chỉ mua những gì bạn thực sự có thể đủ khả năng.

3. Chơi trò chơi có trách nhiệm – Đầu tư

Bây giờ, đây là điều mà mọi người cần sự trợ giúp chuyên nghiệp. Tài chính ở xung quanh chúng ta và chúng phức tạp hơn nhiều so với những gì chúng ta từng tưởng tượng. Đầu tư nghe có vẻ giống như phép thuật trong cuốn sách Harry Potter, và mặc dù nó thực sự có thể khá giống nhau, nhưng nó có những hậu quả thực tế và bạn nên ở bên chiến thắng. Bạn càng biết nhiều về các công cụ tài chính theo ý, bạn càng có thể đưa ra những lựa chọn tốt hơn và bạn sẽ biết khi nào nên rút lui.

Đầu tư vào kế hoạch 401(k) cũng là một khoản đầu tư, mặc dù nhiều người không coi nó như vậy. Bất cứ khi nào bạn nhận được tiền lương, một phần nhỏ sẽ được dành ra, và sau nhiều năm, đặc biệt là khi bạn lớn tuổi và không thể làm việc, bạn sẽ có tiền ở bên cạnh hoặc trong trường hợp khẩn cấp.

Mặt khác, nếu bạn quan tâm đến cổ phiếu, có rất nhiều lựa chọn mà chúng tôi không thể trình bày hết trong toàn bộ bài viết. Đó là lý do tại sao tốt hơn hết là bạn nên tìm một người làm công việc đó một cách chuyên nghiệp, nhưng ngay cả khi đó, hãy lưu tâm đến những gì bạn đang làm.

Một loại hình đầu tư khác có thể là bảo hiểm. Có nhiều loại bảo hiểm. Bạn có thể bảo hiểm hầu hết mọi thứ (thậm chí người ta còn nói rằng Jennifer Lopez đã bảo hiểm cho cô ấy sau lưng, vì vậy có một sự thật thú vị đó). Bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể cần một số tiền lớn cho một điều gì đó bất ngờ. Này, không ai thích nghĩ về những thứ như thế này, nhưng nó là một phần của cuộc sống.

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp ích cho gia đình bạn nếu ai đó đột ngột qua đời và bảo hiểm y tế sẽ giúp bạn thanh toán các hóa đơn bác sĩ. Bảo hiểm nhà ở sẽ giúp bạn trong trường hợp đột nhập, thiên tai và bất cứ điều gì không. Như tôi đã nói, tất cả đều là những thứ đen tối, nhưng những thứ đen tối vẫn xảy ra.

4. Luôn Có Tài Khoản Tiết Kiệm

Khi bạn đã khảo sát tình hình tài chính và tìm thấy một số tiền mà bạn sẵn sàng để dành, thì bạn nên bắt đầu một tài khoản tiết kiệm.

Chọn bất kỳ ngân hàng nào, chỉ cần đừng cố giấu tiền dưới gầm giường. Ngân hàng không chỉ trả cho bạn một khoản tiền lãi nhỏ (trong trường hợp này, bạn đang cho ngân hàng vay tiền và họ trả lãi cho bạn – và đó không phải là một biến cố tốt đẹp sao?), mà nó sẽ giữ cho bạn tiền an toàn và âm thanh, và luôn theo ý. Ngay cả một số tiền nhỏ hàng tháng cũng có thể tích lũy thành rất nhiều tiền trong vài năm và số tiền đó có thể dễ dàng trở thành quỹ dự phòng hoặc quỹ khẩn cấp của con bạn.

Khi tạo tài khoản tiết kiệm, bạn phải luôn có số tiền đủ dùng trong ít nhất 3 tháng – để trong trường hợp đột ngột mất việc, bạn có thời gian để tìm việc khác mà không phải lo lắng về sự sống còn. Một lời khuyên tuyệt vời khác ở đây là tạo một tài khoản tiết kiệm đặc biệt không được kết nối với bất kỳ thẻ tín dụng nào. Điều này là để ngăn bạn tiêu số tiền đó khi bạn không thực sự cần nó. Bạn thậm chí không nên có quyền truy cập dễ dàng vào nó. Nghe có vẻ phản trực giác, nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm một số tiền.

5. Tìm thêm thu nhập

Một lời khuyên tuyệt vời khác có vẻ quá rõ ràng là bạn nên tìm một công việc khác. Có nhiều cơ quan sẽ cho bạn cơ hội làm việc trực tuyến với tư cách là người dạy kèm hầu hết mọi thứ bạn giỏi. Bạn có biết một chút tiếng Đức hoặc tiếng Pháp không? Tại sao không sử dụng những kỹ năng đó và kiếm một số tiền trong quá trình này. Các thị trường phương Đông có rất nhiều người rất muốn học các ngôn ngữ phương Tây, vì vậy bạn thậm chí có thể trở thành một giáo viên tiếng Anh, mặc dù bạn không đủ điều kiện.

Nếu bạn cần những thay đổi triệt để hơn, bạn có thể bán bớt những thứ bạn không sử dụng và kiếm tiền theo cách đó. Bán hàng ngoài sân, hoặc thậm chí tốt hơn – đặt tất cả những thứ bạn chưa sử dụng trong năm ngoái lên eBay, đặc biệt là những thứ như quần áo và thiết bị điện tử.

Xin lưu ý bạn, điều này sẽ không giải quyết vấn đề tài chính, nhưng nó có thể giúp ích trong thời gian ngắn, đặc biệt nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc kiếm một số tiền mặt nhanh chóng. Một công việc làm thêm sẽ giúp ích cho bạn về lâu dài, nhưng nó có thể sẽ hủy hoại cuộc sống cá nhân, nhưng dù sao thì ai cũng cần điều đó.

Tất cả những trò đùa sang một bên, tài chính không phải là vấn đề đáng cười. Tiền có thể hủy hoại cuộc sống hoặc khiến nó trở nên tuyệt vời, vì vậy điều cực kỳ quan trọng là bạn phải luôn quan tâm đến nó. Hãy chi tiêu một cách khôn ngoan, đầu tư hợp lý và luôn có một khoản dự phòng nhỏ.

Nếu bạn đang rất cần sự giúp đỡ, hãy tìm một công việc làm thêm hoặc nhờ một người bạn vay tiền gấp. Hãy hạn chế đến các ngân hàng, nhưng nếu bạn không thể tránh được chúng, hãy sử dụng dịch vụ của họ một cách thận trọng và luôn đưa người có nhiều kinh nghiệm hơn đến ngân hàng; họ có thể giúp bạn hiểu bản in đẹp và đưa ra quyết định tốt hơn. Chúc may mắn!